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家庭意外风险较大单收入家庭理财的重点不在投资
* 来源 :http://www.careerkarate.com * 作者 : * 发表时间 : 2018-04-22 17:30 * 浏览 :

  家庭意外风险较大,单收入家庭理财的重点不在投资,而在于构筑保险防火墙,防范意外风险尤其重要。下面我们以李女士的案例来分析单收入家庭如何理财:

  30岁的李女士,曾经是一家外企的白领。生了宝宝后,为了让孩子有更好的照顾,她毅然辞职做起了全职太太。爱人在金融机构工作,税后月收入一万元。随着孩子一天天长大,家庭支出增加了,她感觉经济上有压力。夫妻俩现有一套住房,贷款20年,贷款总额为50万元,已还两年,现在每月还款3000元,目前两人总共存款约10万元。一家三口的固定生活开销约4000元,没有其他投资。李女士很想找一个适合自己的理财方案。

  李女士家庭现正处于支出需求快速膨胀时期,特别是在孩子出生后,子女抚养、教育费用占家庭支出项目的相当一部分,无形中增加了经济压力。因此,等孩子长大点后,李女士应该要再就业,为家里增加收入来源,减小家庭压力。从该家庭的资产负债情况来看,目前家庭净资产状况不佳。

  现金规划:根据目前家庭所处周期,备用金数额为5万元(以6个月为标准),为了这笔资金的安全性和流动性,办理银行7—10天通知存款自动转存业务,这样比活期存款在利息收入上有一定优势。

  保险规划:李女士家庭保险保障存在严重不足,理财师,李女士爱人为首要保障对象,以确保家庭经济支柱的风险无忧,根据保险规划的“双十”原则,即保费支出占家庭年收入的1/10,保额为家庭年收入的10倍为宜,这样,年缴保费控制在1.2万元左右,总保额约为120万,先生可以考虑购买保障功能较强的定期寿险品种。李女士通过投保女性重大疾病保险可以把健康风险控制到最低程度,并且先生与妻子保额分配比例按照7:3安排。此项费用从年度结余中计提。

  子女教育规划:从现在开始从月结余中留足约30%左右的资金投资到子女教育专项基金账户中,选择投资到年化收益率在4%的金融产品。在投资工具上的选择如:教育信托基金,或者购买含有教育金储蓄功能的保险产品来实现教育金的储备,但在收益上缺乏竞争优势,在不同的学习阶段可提按约定金额提取,实现专款专用,并且含有特定的保障功能,也可视为佳选。